Šajā rakstā apkopota Altum tīmekļvietnē publicētā informācija, kā tā bija 2026. gada 19. septembrī. Programmu nosacījumi mainās, tāpēc pirms pieteikuma pārbaudiet aktuālo informāciju altum.lv. CreditContext nav saistīts ar Altum un nesniedz Altum pakalpojumus.
Aizdevumi apgrozāmajiem līdzekļiem un investīcijām
Altum aizdevumi vispārējo tautsaimniecības nozaru uzņēmumiem ir pieejami trijās programmās: mikroaizdevumi, mazie aizdevumi lauku teritorijās un MVU izaugsmes aizdevumi. Lauksaimniecības un zivsaimniecības uzņēmumiem ir atsevišķas programmas.
| Mērķis | Maksimālā summa | Maksimālais termiņš |
|---|---|---|
| Apgrozāmie līdzekļi | 1 000 000 EUR | līdz 5 gadiem |
| Investīcijas pamatlīdzekļos | 5 000 000 EUR | līdz 15 gadiem |
Altum norāda, ka šos aizdevumus neizmanto esošo aizdevumu refinansēšanai, finanšu un apdrošināšanas nozares uzņēmumiem, tīkla mārketinga projektiem un operācijām ar nekustamo īpašumu, ar dažiem izņēmumiem. Atbalstu sniedz kā de minimis atbalstu, bet MVU izaugsmes aizdevumus var sniegt arī kā reģionālo atbalstu.
Starta aizdevums
- summa līdz 250 000 EUR;
- uzņēmumiem, kas reģistrēti ne senāk kā pirms septiņiem gadiem, un pašnodarbinātām personām;
- pieteikties var pat pirms uzņēmuma dibināšanas un bez iepriekšējas uzņēmējdarbības pieredzes, ja ir skaidrs biznesa plāns;
- termiņš līdz 3 gadiem apgrozāmajiem līdzekļiem, līdz 10 gadiem investīcijām un līdz 15 gadiem nekustamā īpašuma iegādei, būvniecībai vai rekonstrukcijai.
Jaunam uzņēmumam vēstures nav, tāpēc biznesa plāns un naudas plūsmas prognoze ir galvenais, ko Altum vērtē. Kā tos sagatavot, lasiet rakstā par to, kā sagatavoties aizdevuma pieteikumam.
Kredīta garantijas
Altum kredīta garantija ir papildu nodrošinājums bankas kredītam uzņēmumam, kuram nepietiek sava nodrošinājuma. Garantija var segt līdz 80 % no finansējuma pamatsummas, līdz 25 000 000 EUR un uz laiku līdz 10 gadiem. Ar to var nodrošināt investīciju un apgrozāmo līdzekļu aizdevumus, finanšu līzingu, faktoringu un dažāda veida garantijas, piemēram, avansa un izpildes garantijas. Mazākiem kredītiem ir arī portfeļgarantijas līdz 500 tūkstošiem eiro.
Garantijai piesakās nevis pats uzņēmums, bet banka vai līzinga uzņēmums, kas pieteikumu sagatavo un iesniedz Altum. Tāpēc vispirms jārunā ar savu banku.
Garantijas finanšu kritēriji, kas uzņēmumam jāsasniedz nākamajā gadā pēc projekta pabeigšanas:
- koriģētais pašu kapitāla īpatsvars vismaz 20 %;
- neto saistības pret EBITDA ne vairāk kā 5;
- DSCR vismaz 1,2, bet nekustamo īpašumu attīstītāju projektiem, tostarp viesnīcām un īres birojiem, vismaz 1,4.
Garantiju nepiešķir, ja uzņēmums atbilst maksātnespējas procedūras ierosināšanas kritērijiem, tam pasludināts maksātnespējas process vai īsteno tiesiskās aizsardzības procesu. To nevar saņemt arī tad, ja VID administrēto nodokļu parāds kopā pārsniedz 150 EUR, izņemot gadījumus, kad VID piešķīris samaksas termiņa pagarinājumu vai noslēgta vienošanās par parāda nomaksu.
Altum garantija nav galvojums Civillikuma izpratnē un neatbrīvo uzņēmumu vai tā galviniekus no pienākuma atmaksāt kredītu pilnā apmērā. Par galvojumu lasiet rakstā par komercķīlu un galvojumu.
Altum vispārējie kredītspējas kritēriji
Altum publicē kritērijus, ko piemēro savām programmām. Tas pārbauda, vai uzņēmumam nav VID nodokļu parāda vai ir noslēgta un tiek ievērota vienošanās par tā nomaksu, vai uzņēmums nav iekļauts Latvijas Bankas vai citos parādnieku reģistros, un analizē finanšu grūtību pazīmes. Minimālās finanšu rādītāju vērtības:
| Rādītājs | Vispārējie kritēriji | Kredīta garantijas |
|---|---|---|
| Koriģētais pašu kapitāla īpatsvars | ≥ 10 % | ≥ 20 % |
| Neto saistības / EBITDA | < 8,5 (plānotās, pirms kapitāla atlaides) | ≤ 5 |
| Parāda apkalpošanas seguma attiecība (DSCR) | ≥ 1,2 | ≥ 1,2 (1,4 nekustamo īpašumu attīstītājiem) |
| Procentu seguma koeficients (ICR) | ≥ 1 | nav norādīts |
Atsevišķu programmu prasības var atšķirties. Ko tieši Altum koriģē koriģētajā pašu kapitāla īpatsvarā, šajās lapās nav aprakstīts, tāpēc, ja jūsu rādītājs ir tuvu robežai, jautājiet Altum. Rādītāju formulas skaidrotas rakstos par pašu kapitāla īpatsvaru un DSCR un ICR.
Kā pieteikties Altum aizdevumam
Aizdevumam piesakās portālā mans.altum.lv. Vispirms reģistrē uzņēmumu, tad klienta anketā norāda informāciju par īpašniekiem un patiesā labuma guvējiem un pēc tam aizpilda aizdevuma pieteikumu. Pieteikumam pievieno operatīvo bilanci un peļņas vai zaudējumu aprēķinu, pamatlīdzekļu, debitoru un kreditoru atšifrējumu, kas nav vecāks par trim mēnešiem, konta izrakstu par pēdējiem sešiem mēnešiem un pamatojumu līdzdalības līdzekļu izcelsmei, kā arī aizpilda de minimis informāciju VID Elektroniskajā deklarēšanas sistēmā.
Papildus finanšu rādītājiem Altum vērtē biznesa idejas potenciālu un ilgtspēju, vadības zināšanu un pieredzes atbilstību un projektam nepieciešamo līdzfinansējumu.
De minimis: cik atbalsta var saņemt
Daudzi Altum aizdevumi un garantijas ir de minimis atbalsts. Regula (ES) 2023/2831 nosaka, ka vienam vienotam uzņēmumam, tas ir, uzņēmumam kopā ar saistītajiem uzņēmumiem, jebkurā trīs gadu periodā de minimis atbalsta kopsumma nedrīkst pārsniegt 300 000 EUR. Aizdevuma vai garantijas gadījumā atbalsta summa ir nevis kredīta summa, bet tā dotācijas ekvivalents, ko aprēķina atbalsta sniedzējs. Tāpēc pieteikumā jāaizpilda informācija par jau saņemto de minimis atbalstu VID Elektroniskajā deklarēšanas sistēmā.
De minimis aizdevumiem un garantijām regula arī prasa, lai uzņēmumam netiktu piemērota kolektīva maksātnespējas procedūra. Par to, kā valsts atbalstu ietekmē grūtībās nonākuša uzņēmuma statuss, lasiet rakstā par GNU kritērijiem.
Piemērs: vai uzņēmums atbilst garantijas kritērijiem
Piemērs ar izdomātiem skaitļiem
Pēc projekta pabeigšanas uzņēmums plāno šādus rādītājus: EBITDA 100 000 EUR, saistības 450 000 EUR, nauda 50 000 EUR, pašu kapitāls 150 000 EUR, bilances kopsumma 600 000 EUR, visi kredītu maksājumi gadā 80 000 EUR.
- neto saistības pret EBITDA: (450 000 - 50 000) / 100 000 = 4,0, robeža ≤ 5, atbilst;
- DSCR: 100 000 / 80 000 = 1,25, robeža ≥ 1,2, atbilst ar nelielu rezervi;
- pašu kapitāla īpatsvars bez korekcijām: 150 000 / 600 000 = 25 %. Tas ir virs 20 %, taču Altum rēķina koriģēto rādītāju, tāpēc tas jāprecizē Altum vai bankā.
Skaitļi ir ilustratīvi un neattiecas uz kādu konkrētu uzņēmumu.