Kā aizdevējs vērtē uzņēmumu
Ko bankas un Altum skatās, kādas robežas tās publicē un kā sagatavoties pieteikumam.
- Kā aizdevēji vērtē uzņēmuma kredītspējuPamatraksts: piecas jomas, ko vērtē aizdevējs, publiski pieejamās robežas vienā tabulā un biežākie atteikuma iemesli.
- Kā sagatavoties uzņēmuma aizdevuma pieteikumam: dokumenti un skaitļiDokumenti, pašu līdzdalība, biznesa plāna skaitļi un pārbaudes, ko veikt pirms pieteikuma.
- Ko Altum piedāvā uzņēmumiem: aizdevumi, garantijas un kritērijiAltum galvenie produkti uzņēmumiem, publicētie finanšu kritēriji un de minimis ierobežojums, ar datumiem.
- Grūtībās nonācis uzņēmums (GNU): kritēriji un aprēķins ar piemēruPieci ES kritēriji vienkāršā valodā, kapitāla kritērija aprēķins pēc bilances un tas, ko statuss nozīmē atbalstam.
- Komercķīla: kas tā ir, kā to reģistrē un ko nozīmē ieķīlāšanas aizliegumsKomercķīlas likums vienkāršā valodā, ieķīlāšanas aizliegumi reģistrā un valdes locekļa galvojums.
Finanšu rādītāji
Formulas, piemēri un tas, ko katrs rādītājs pasaka aizdevējam.
- Likviditātes rādītāji: kopējā, ātrā un absolūtā likviditāteKopējās, ātrās un absolūtās likviditātes formulas, piemērs un tas, ko no tām secina banka.
- Rentabilitāte: bruto, EBITDA un neto peļņas rentabilitāteTrīs rentabilitātes formulas, piemērs no peļņas vai zaudējumu aprēķina un bankas publicētās robežas.
- EBITDA: kā to aprēķināt no Latvijas peļņas vai zaudējumu aprēķinaKā EBITDA aprēķināt no abām Latvijas peļņas vai zaudējumu aprēķina shēmām un kā to izmanto bankas.
- Pašu kapitāla atdeve (ROE) un aktīvu atdeve (ROA)ROE un ROA formulas, gada beigu un vidējie atlikumi, DuPont sadalījums un aizdevēja skatījums.
- Pašu kapitāla īpatsvars, saistību īpatsvars un finanšu sviraKā aprēķināt pašu kapitāla īpatsvaru un finanšu sviru, un kādu līmeni publiski min Swedbank un Altum.
- Parāda apkalpošanas rādītāji: DSCR, ICR un neto saistības pret EBITDADSCR, ICR un neto saistību formulas, Altum publicētās robežas un piemērs ar jaunu kredītu.
- Apgrozāmie līdzekļi, neto apgrozāmais kapitāls un aprites dienasKas ietilpst apgrozāmajos līdzekļos, aprites dienu formulas un cik naudas prasa izaugsme.
Gada pārskats
Kā lasīt bilanci, peļņas vai zaudējumu aprēķinu un naudas plūsmas pārskatu.
- Kā lasīt uzņēmuma gada pārskatu: bilance un peļņas vai zaudējumu aprēķinsGada pārskata sastāvdaļas, iesniegšanas termiņi un secība, kādā to lasa aizdevējs.
- Neto apgrozījums, bruto peļņa un neto peļņa: ar ko tie atšķirasLikuma definīcija, ceļš no apgrozījuma līdz peļņai un tas, ko šie skaitļi pasaka aizdevējam.
- Naudas plūsmas pārskats: tiešā un netiešā metode un prognoze kredītamPamatdarbības, ieguldīšanas un finansēšanas naudas plūsma, netiešās metodes piemērs un prognoze kredītam.
- Negatīvs pašu kapitāls: ko tas nozīmē un kā to atjaunotKā negatīvs pašu kapitāls rodas, ko tas nozīmē valdei un aizdevējiem un trīs veidi, kā to atjaunot.